3 Cambios Importantes que Veremos en 2025
En 2025, vienen cambios grandes que pueden afectar tus finanzas y ayudarte a comprar casa. Aquí te explico tres cosas importantes en palabras sencillas:
1. Las Deudas Médicas Desaparecerán de tu Crédito
Si tenías facturas médicas que no podías pagar, ¡buenas noticias! Este año, esas deudas ya no aparecerán en tu historial de crédito. Esto fue un cambio por la cual batallo la administration de Biden/Harris para evitar que deuda medica afectara a personas en su puntuación de credito. Esto significa que tu puntaje de crédito puede subir y será más fácil pedir préstamos para un carro, una casa u otras cosas que necesites.
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2. Los Vendedores de Casas Podrían Ayudarte a Pagar los Gastos
Los costos de cierre son un gasto adicional que muchos compradores no esperan. Pueden incluir tarifas del banco, impuestos, seguros y otros costos relacionados con el préstamo o la compra de una casa. Sin embargo, los vendedores están más dispuestos este año a ayudarte con estos gastos mediante concesiones del vendedor, también llamadas contribuciones del vendedor.
¿Cómo funcionan las contribuciones del vendedor?
El vendedor acepta pagar una parte de los costos de cierre del comprador, lo que reduce la cantidad de dinero que el comprador necesita tener ahorrado para cerrar la compra.
Límites por tipo de préstamo:
Préstamos Convencionales:
Si haces un pago inicial de menos del 10%, el vendedor puede contribuir hasta el 3% del precio de compra.
Si tu pago inicial es entre el 10% y el 25%, el vendedor puede contribuir hasta el 6% del precio de compra.
Préstamos FHA: Hasta el 6% del precio de compra.
Préstamos VA: Hasta el 4% del precio de compra.
Ejemplo de cálculo de costos de cierre:
Supongamos que compras una casa de $350,000:
Si el vendedor contribuye con el 3% del precio de compra, eso significa que pagará $10,500 para los costos de cierre.
Si el total de costos de cierre es $12,000, tú solo tendrías que cubrir la diferencia, que serían $1,500.
¿Cómo afecta esto el pago mensual de la hipoteca?
Si financias una casa de $350,000 a una tasa de interés del 6.875% (fija por 30 años), tu pago mensual sería aproximadamente:
Pago mensual de capital e interés: $2,293.34
Seguros e impuestos: Dependiendo del área, podrías añadir entre $300 y $500 adicionales.
Nota: Esto es solo un ejemplo general. Tus pagos exactos pueden variar dependiendo de los impuestos locales, el seguro y otros factores.
3. Programas para Ayudarte con el Pago Inicial
Si no tienes todo el dinero para el pago inicial de tu casa, hay programas en todo el país que pueden ayudarte. Aquí tienes algunos ejemplos:
Programas Nacionales:
Chenoa Fund
Este programa trabaja con préstamos FHA y ofrece asistencia para el pago inicial en forma de un segundo préstamo o una subvención que no se tiene que devolver si cumples con ciertos requisitos.
Ideal para compradores que necesitan apoyo adicional para cubrir el pago inicial.
Programa de Asistencia de NeighborWorks
NeighborWorks es una organización sin fines de lucro que conecta a los compradores con asistencia para pagos iniciales, educación sobre compra de vivienda y recursos locales.
Funciona en diferentes estados y tiene múltiples opciones.
HomeReady y Home Possible
Estos programas de Fannie Mae y Freddie Mac permiten pagos iniciales bajos, desde el 3% del precio de la casa.
Incluyen opciones de educación financiera para los compradores.
Ejemplos de Programas Estatales:
Georgia Dream (Georgia): Hasta $10,000 o $12,500 para ciertos compradores.
CalHFA (California): Ofrece préstamos y subvenciones para el pago inicial, con opciones específicas para maestros y trabajadores de emergencia.
Texas State Affordable Housing Corporation (Texas): Ayuda con el pago inicial y los costos de cierre para compradores de vivienda en Texas.
Consejos Importantes:
Consulta las opciones en tu estado: Muchos estados tienen programas específicos diseñados para ayudar a los compradores de vivienda locales.
Educación para compradores: Algunos programas requieren que completes un curso de educación financiera, lo cual también puede ser útil para prepararte mejor.
Conclusión
Este año trae oportunidades para mejorar tu crédito y comprar casa más fácilmente. Usa herramientas como Experian Boost o Credit Karma para revisar y mejorar tu puntaje. Busca vendedores dispuestos a contribuir con los costos de cierre y programas de asistencia que te ayuden con el pago inicial. Investiga las opciones locales y nacionales para aprovechar al máximo las oportunidades de 2025. ¡Haz realidad tu sueño de tener tu propia casa!