Que Pasa Cuando Se Retira Dinero De La Cuenta IRA Tradicional o Roth IRA?
Cuando retiras su dinero que tienes invertido en el IRA Tradicional, allí pagas los impuestos porque NO pagó impuestos cuando los invierte. Ósea, al invertir no pagaste impuestos y al retirar tienes que pagar impuestos. Simple de entender – a veces este es el punto más complicado.
Los cálculos de CUÁNTO tendrías que pagar en impuestos al retirar de la cuenta tradicional de depende de varios cálculos, así como cual seria su nivel de ingresos en al futuro y la tarifa futura de los impuestos de los Estados Unidos en el futuro, que seria el nivel de inflación en el futuro, el promedio de las ganancias durante el termino y también cual son los impuestos del estado donde la persona vive ahora y puede ser impactado por la mudanza de ese individuo a otro estado.
Mire, hay calculadoras que existen en línea que les permite calcular sus niveles de impuestos dependiendo donde usted vive y sus ingresos. Para ustedes que se quieran castigar…… adjunto esta el enlace que le informa y también permite que usted juegue con escenarios.
La palabra ROTH IRA escrita en una alcancía blanca
Hay una teoría de personas que conocen mucho más que yo con cual es la mejor estrategia. Que si usted invierte en un 401 K tradicional, y CAPTURAS las cantidad de dinero que te ahorras de esos impuestos y vuelves y ahorras esa parte en un Roth IRA u otro tipo de IRA. Por ejemplo, la contribución máxima que puedes hacer anualmente a un 401K para el año 2022 es de $20,500. Al depositar esta máxima cantidad en su 401K, evitas pagar $4,920 en taxes.
La estrategia es de primero llegar al máximo de $20,500 en la cuenta de 401K. DESPUES, como evita pagar $4,920 en impuestos – TOME esa cantidad de $4,920 y invierta eso en un ROTH IRA. Los $20,500 se les paga los impuestos en el momento que retiras ese dinero, pero como los $4,920 que inviertes en a la cuenta de Roth IRA ya pagó impuestos en esa cantidad y así cuando retiras de esta cuenta no tienes compromiso de impuestos para ese dinero cuando lo retiras.
El hecho es que varios expertos concluyen que la mejor manera es de invertir primero en su 401K y después en sus IRA tradicional SI VAS A invertir eso $4,920 adicionales. Si no tienes interés en hacer eso. Siga a invertir en una ROTH solamente porque al final de todos los análisis complicados que le pueda mostrar. Sería la mejor manera de invertir y no tener que preocuparse de pagar impuestos en el futuro.
Siga a invertir en una ROTH solamente.
Tipos de IRA
IRA Tradicional: tu inviertes tu dinero antes que pagar impuestos y luego paga los impuestos con el dinero cuando lo retires de la cuenta.
IRA Roth: es lo contrario, aquí, tú primero pagas impuestos con el dinero de tal forma que todas tus ganancias aumentan libre de impuestos. Esto significa que no necesitas pagar impuestos cuando vayas a sacar para tu retiro.
Ventajas: Ingreso por intereses, dividendos y crecimiento de plusvalías cada año sin sanciones tributarias.
Tipos de Cuenta 401K
401(k) Roth: Nuevas opciones de empleadores corporativos que ofrecen ganancias libres de impuestos.
403(b): Para empleados de entidades del sector publico educativo y organizaciones sin ánimo de lucro.
457: Para empleados del estado y municipalidades, también para empleados de empresas sin ánimo de lucro.
Plan de Ahorro (TSP): Para empleados federales.
Ventaja: Algunos empleadores tienen programas donde ellos contribuyen a tu cuenta contribuciones a cierto nivel (¡dinero gratis!).
Y porque estamos hablando de inversiones cualquier eventos, personas y resultados descritos en este documento son completamente ficticios y los montos variarán según sus circunstancias únicas y factores que no necesariamente se tienen en cuenta aquí, como la volatilidad del mercado, la inflación, las tarifas de asesoramiento, la reinversión de dividendos o ganancias, etc.