Vehículos de Inversión - 401K, IRA y Cuentas De Brokerage e Fondos de Índices
Mira, no confunda, muchas veces, gente piensan que 401K y Fondos de Índices son lo mismo - - no hay pena alguna en no saber, por eso gente como usted, aprende. Un 401K es un método de invertir, al igual que un IRA (Individual Retirement Account) y dentro de estos “vehículos” o Fuentes de inversión, hay Fondos de índices, que típicamente tienen acciones y bonos como componente. – SI ya se… es super confuso la cosa….. pero quédate conmigo que aquí le tengo una foto que les ayudara. Bueno foto no es… es mi manera de dibujar para ayudarle entender. Vaya – artista no soy – pero si me importa poner las cosas para que entienda. Mira este dibujo 😊
Dibujo a mano mostrando como IRA’s, 401K’s y Cuentas De Brokerage contiene una colección de acciones y bonos.
Hay métodos de Inversión – Este dibujo muestra métodos – así como 401K o 403B’s también IRA – Individual Retirement Accounts y los Brokerage Accounts. Todos son Vehiculos de Inversion cada una puede estar compuesto de bonos y acciones - pero manejados diferente.
401K o 403B’s – son cuentas de inversión que usualmente les provee su empleador. 401K es para empleadores públicos. Y 403B son el mismo tipo de cuentas de inversión, pero facilitado por compañías sin fines de lucros.
Individual Retirement Accounts – son cuentas que las personas puedan abrir para guardar y crecer dinero para su retiro. También hay reglas especiales en cómo crece y puedas tocar su inversión. Abajo en este artículo hay un enlace que habla solamente de cuentas de IRA.
Brokerage Accounts – Cuentas donde usted trabaja con un planeador financiero y ellos manejan su porfolio de acciones y bonos de manera individual. También hay compañías como “Betterment” o “Robinhood” que les permite construir su portafolio - Son considerados “RoboAdvisors” donde te hacen un porfolio a base de sus metas automatizados.
La buena noticia es que la mejor manera de invertir (en mi plena opinión) es seguir un fondo de índice (Index Funds). La idea de un Fondo de Índice es que en vez de comprar acciones y bonos una a la vez, pero invirtiendo en un FONDO que sigue los tipos de acciones y bonos que le convienen a usted.
Por ejemplo, hay índices de Fondos que pronostican ganancias a base de su año de retiro o cuando usted necesitaría esa plata. ¿Se va a retirar en 10 años? Hay fondos donde son a base del año 2032 – lo cual mas seguro va a tener más Bonos y menos Acciones. Porque no tienes tiempo para lo volátil que se puede poner un índice para una persona que tiene 30 años hasta que retire.
¿Ya está haciendo sentido?
Mira, si usted sabe un poco de inversionistas famosos, el famoso inversionista Warren Buffett, dice que SU mejor inversión, siempre ha sido un Índice de Fondos que ha seguido los 500 índices más fuertes de los EEUU (S&P 500 Index Fund) – ósea las acciones de compañías como Apple, Tesla etc…..
IRA VS 401K dibujo dando una comparación
¿Porque es tan difícil escoger una sola acción y seguirle la corriente de todos la pólizas y políticas que impactaran a esa compañía?
De las 500 compañías americanas que empiezan y componen ese índice solo una compañía original queda, la General Electric. Por ejemplo, nadie se queja ni le dicen que tomó una mala decisión si usted compra una Acción de Apple. Pero la realidad en que, aunque pueda que siga creciendo esa compañía y haciéndole llegar los beneficios pero ya las personas que lograron comprar acciones en los 90’s son los que se aprovecharon del crecimiento gigantesco de esta compañía.
Ser inversionista exitoso tomaría muchísimo tiempo, conocimiento y análisis. La mayoría de las veces ser inversionista requiere paciencia para dejar crecer su portafolio a través del tiempo, y terror para ese 10% del tiempo cuando algo como una pandemia global (COVID) puede afectar su porfolio.
¿Y Que Es Invertir?
De la manera más sencilla – es ser dueño de un documento que dice que usted es dueño de una pequeña porción de la compañía. Y no es que está depositando dinero en una cuenta conjunta donde usted como millones otros esperan ganancias garantizadas. NO ES ASI – cuanto inviertes, usted es parte dueño de la compañía con miles de compatriotas. Y cuando esa compañía tiene ganancias, usted recibe una porción de esas ganancias.
Si la compañía pierde dinero, usted también lo pierde.
Por ese motivo es que los fondos de índices (Index Funds) que siguen a las compañías el S&P (Standard & Poors) 500 son tan fantásticas – ES PORQUE al invertir en este tipo de índice, eres dueño de pedazos de las 500 compañías más grandes de los Estados Unidos. Las compañías que manejan estos índices hacen el trabajo de seguirles la corriente a tantas compañías tales como
Microsoft (MSFT)
Facebook (FB)
Tesla (TSLA
Apple (AAPL)
Amazon (AMZN)
Y cómo 495 más! En este índice automáticamente descartan a compañías que cumplan con ciertos metas que ellos analicen al diario.
Hay también Fondos de Índices que se enfocan en compañías pequeñas que desempeñan mejores resultados que las 500 compañías más grandes de los Estados Unidos. Pero muchas de estas Small Cap Funds últimamente no han superado las ganancias que tienen los Fondos de Índices que siguen a las compañías más grandes.
Y porque estamos hablando de inversiones cualquier eventos, personas y resultados descritos en este documento son completamente ficticios y los montos variarán según sus circunstancias únicas y factores que no necesariamente se tienen en cuenta aquí, como la volatilidad del mercado, la inflación, las tarifas de asesoramiento, la reinversión de dividendos o ganancias, etc.