Como Mantener el Control Sobre su Compra Antes del Cierre

El mercado inmobiliario hoy en día esta como una montaña rusa, lleno de subidas y bajadas. Los precios de las casas han aumentado, pero las tasas de interés están declinadas. Al 29 de octubre del 2020 el promedio en la tasa fija para una hipoteca de 30 años era de 2.81%. Eso es significativamente más bajo que en la misma fecha del año 2019 cuando la tasa de interés fija estaba en un 3.78%.

Las Tasas de Interés no muestran señales de desaceleración. Se espera que la Reserva Federal mantenga la misma tasa interbancaria Federal, lo que afecta indirectamente a las tasas hipotecarias

El diagrama a continuación nos muestra los cambios en las hipotecas fijas a 30 años del 2000 hasta Oct 29, 2020.

PROMEDIOS DE LAS HIPOTECAS CON TASAS FIJAS DEL 2000 AL PRESENTE

Si usted piensa que las tasas de interés podrían subir, puede ser buena idea asegurar lo fijar a tasa que le hayan ofrecido en este momento. SI usted cree que tal vez pueden continuar declinando aún más, usted puede preferir dejarla flotando por ahora.

¿Qué Significa Fijar o Asegurar su Tasa de Interés?

Fijar "una tasa de interés hipotecaria significa que tendrá una tasa que no cambiará desde el momento en que su prestamista se la ofrezca hasta que cierre su préstamo hipotecario. Cuando las tasas hipotecarias suban, como se espera, usted ganó" No se verá afectado por el aumento si ya ha fijado su tasa. Sin embargo, existen algunas estipulaciones para “fijar “la tasa hipotecaria:

• El cierre del préstamo debe finalizarse dentro del plazo predeterminado.

• No puede haber ningún cambio en su solicitud de hipoteca.

Existen opciones para “fijar” las tasas por 30, 45 o 60 días, aunque es posible que haya disponible una opción de “Fijar” la tasa con un plazo más largo.

Las tarifas para fijar las tasas varían según el prestamista, pero cuanto más largo sea el plazo que usted escoja para fijarlo, más pagará por él. También puede ser costoso si descubre que necesita extender su tasa fija más allá del plazo original. También es importante tener en cuenta que, si fija la tasa de su hipoteca y luego las tasas bajan, no podrá aprovechar una tasa más baja, en la mayoría de los casos.

Hay prestamistas que le ofrecen la oportunidad de recibir una tasa de interés más baja que la que originalmente se había fijado. Esta característica se denomina opción "flotante”

Cuando tiene esta opción incluida con su préstamo, puede reducir su tasa hipotecaria si las condiciones del mercado hacen que las tasas de interés bajen durante el termino de tiempo por el que usted ha fijado su préstamo.

¿Qué afecta el “fijar” la tasa hipotecaria?

Hay circunstancias que pueden afectar cuando se fija la tasa hipotecaria, lo que significa que su tasa de interés cambiaría.

Por ejemplo:

• Si se cambia el tipo de hipoteca o cambia la cantidad del dinero que está colocando como cuota inicial

• El avalúo de la propiedad regreso más alto o bajo de lo que se esperaba.

• Si su puntaje de crédito ha cambiado debido a que usted solicitó un nuevo crédito no hizo un pago a su deuda existente o lo hizo tarde.

• Si se presentan problemas para documentar sus ingresos adicionales como bonos, horas extras u otros ingresos.

¿Qué significa flotar una tasa hipotecaria?

Una tasa hipotecaria "flotante" es aquella que está sujeta a los cambios diarios del mercado. Si la tasa de interés sube para el día del cierre de su préstamo, usted perderá algo de poder adquisitivo. Si por el contrario la tasa baja, usted ganará consiguiendo una tasa más baja.

Elegir flotar su tasa hipotecaria es mucho más arriesgado que fijarla porque realmente nadie puede predecir lo que harán las tasas hipotecarias día a día.

¿Cuándo tiene sentido flotar o fijar?

Cuando las tasas hipotecarias muestran una tendencia a la baja de una semana a otra, podría ser más ventajoso flotar su tasa hipotecaria hasta que esté más cerca de la fecha de cierre.

Existe la posibilidad de que obtenga una mejor tasa cuando llegue el momento de cerrar el préstamo.

En un clima de mercado de la vivienda como el actual, donde las tasas de interés tienden a subir, es posible que desee considerar fijar la tasa hipotecaria, siempre que tenga un cronograma concreto desde el momento en que firmaría el contrato hasta la fecha de cierre prevista.

Es importante considerar cómo un cambio en la tasa de interés afectaría su pago hipotecario mensual. Por ejemplo, el pago mensual de una casa de $ 200,000 a una tasa de interés de 4.5% es de $ 1,013, mientras que el pago mensual a una tasa de interés de 4.75% sería de $ 1,043. Esa es una diferencia de $ 30 que suma $ 360 en el transcurso de un año.

Asegúrese de discutir con su préstamo a sus opciones de fijar la tasa y los términos asociados.