¿Que es el Seguro Hipotecario?
Hay Mucho que Ganar – Poco por Perder
La realidad is que su mensualidad seria menos si no tienes el seguro hipotecario – CON UNA GRAN EXCEPTION – vamos a ver lo que le estoy intentando de mostrar
Muchos quieren que es este famoso cargo y porque se les cobra. En palabras sencillas es un cargo por no haber puesto el 20% sobre la propiedad. Los bancos asuman mas riesgo por permitirles comprar una casa con solo el 3% a 5% como deposito o enganche sobre la casa. Al igual que unos prestamos donde no tendrian que dar ningun deposito pero solo tener para los gastos de cierre
Empecemos en identificar el mínimo deposito requerido para cada tipo de préstamo. Acuérdese que cualquier préstamo tiene opción de tasa fija o variable. Por motivos de este artículo, solo estamos hablado del mínimo como deposito o enganche.
FHA – 3.5%
VA – 0% - para veteranos solamente
USDA – 0% - para la compra de propiedad en los que se considera áreas rurales
Convencional – 3% en un programa de primer comprador
El poner el 20% como deposito evita este gasto que cobran los bancos y prestamistas. El Seguro Hipotecario o conocido por sus siglas en Ingles PMI (Private Mortgage Insurance) o MIP (Mortgage Insurance Premium) es un cargo que viene incluido en todo préstamo FHA o Convencional si pones menos del 20% del tipo de préstamo. Los prestamos VA y USDA tienden a no tener el seguro hipotecario incluido en su mensualidad, pero si hay un cargo inicial que se añade al principal del préstamo. Veamos las diferencias
FHA – tienes un cargo inicial que este añadido a su balance del préstamo Y TAMBIEN una cantidad mensual añadido en su mensualidad
VA – tiene un cargo inicial que este añadido a su préstamo – NO tiene un cargo incluido en la mensualidad
USDA - tiene un cargo inicial que este añadido a su préstamo – NO tiene un cargo incluido en la mensualidad
Convencional – No tiene un cargo inicial – pero si tiene una mensualidad si pones menos del 20%
Y si pongo el 20% de deposito - evito el PMI o seguro hipotecario?
¡¡SI!! solo en el caso de un prestamo Convencional
¡No pagaría ni el monto inicial que típicamente va incorporado al total del préstamo, ni la cantidad que va incorporado en la mensualidad!
¿Y COMO PUEDO QUITARLE ESE CARGO CUANDO TENGO UN PRESTAMO FHA?
En el caso del préstamo FHA – siempre tendrás que pagar el total del seguro hipotecario – muchos no se dan cuenta porque va añadido a su principal. PERO en algunas circunstancias si usted pone el 10% o más en su préstamo FHA, puede tener la oportunidad de solicitar quitar la cantidad que va incorporado en su mensualidad, sin hacer un refinanciamiento
Si usted tiene un préstamo FHA y pones menos del 10% de depósito, solo podría quitar el seguro hipotecario haciendo un refinanciamiento completo de ese préstamo.
En Resumen – Aquí les tengo una comparación fácil entre FHA y Convencional
